Viele Fragen rund um die Hausratversicherung

Über die Hausratversicherung sind grundsätzlich Schäden versichert, die durch

• Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion
• Einbruchdiebstahl, Beraubung, Vandalismus
• Leitungswasser
• Sturm/Hagel

entstehen.

Darüber hinaus bieten wir Ihnen aber eine Menge Zusatzleistungen, die über die eigentliche Grunddeckung hinausgehen. In unserem Tarif Hausrat Plus haben Sie zum Beispiel auch Überspannungsschäden durch Blitz versichert oder aber Sengschäden (bis 5 Prozent der Versicherungssumme), Schäden bei Trickdiebstahl, Diebstahl aus dem Kfz, etc.

Außerdem empfehlen wir den Einschluss einer Elementarschadenversicherung. Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn der Hausrat durch folgende Elementarereignisse zerstört oder beschädigt wird oder abhanden kommt:

• Überflutung durch Witterungsniederschläge
• Ausuferung durch stehende oder fließende Gewässer (Hochwasser)
• Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch
• Schneedruck und Lawinen
• Vulkanausbruch

Ja. Der Wert, der sich in einem Haushalt befindet, ist in der Regel sehr hoch, wird aber sehr oft massiv unterschätzt.
Stellen Sie sich vor, Sie müssten alles, was sich in Ihrer Wohnung/Ihrem Haus befindet, kurzfristig neu kaufen: Von sämtlichen Möbeln, wie Schränke, Bett, Couch/Sofa, Stühle, Küche, Waschmaschine und TV, bis hin zu allen Textilien, wie Hosen, Jacken, Schuhe und Pullovern. Und natürlich Essensvorräte, Zahnpasta und Duschzeug. Da kommt in der Summe ein stolzer Betrag zusammen.

Nach einem Totalschaden, z. B. durch einen Brand, steht man genau vor dieser Situation. Nur die wenigsten können einen solchen Betrag aus eigener Tasche aufbringen. Wer eine Hausratversicherung hat, braucht sich darüber keine Gedanken machen, denn die finanziellen Mittel sind dann gesichert.

Die vollständige Zerstörung des Hausrats (Totalschaden) kommt zwar zum Glück seltener vor. Aber auch nach einem Einbruch ist der Schaden meist hoch, denn Einbrecher haben es in erster Linie auf Ihre wertvollen Sachen abgesehen. Schmuck, TV, PC, Sammlungen, etc. Zusätzlich wird die Wohnung oft verwüstet. Auch hier schützt eine Hausratversicherung vor den finanziellen Folgen.

Stimmt, die vollständige Zerstörung des Hausrats, zum Beispiel nach einem Brand, ist zwar zum Glück eher selten, kommt aber dennoch vor. Und wenn dann mit geballter Kraft.

Öfter kommt es zu Teilschäden, zum Beispiel nach einem Einbruch oder durch auslaufendes Leitungswasser. Auch hier kann der finanzielle Aufwand zur Beseitigung der Schäden, für die Reparatur oder ggfs. die Neuanschaffung von Hausratgegenständen schnell in die Tausende Euro gehen. Wie hoch ein Schaden letztlich ist, lässt sich schwer vorausahnen. Im Vergleich dazu ist der Beitrag für die Hausratversicherung jedoch gering und kalkulierbar.

Eine ganze Menge. Und viele Dinge werden als so selbstverständlich betrachtet, dass sie gerne vergessen werden, wenn es um den Wert des Hausrats geht.

Zum Hausrat gehören alle Gegenstände, die sich in Ihrer Wohnung befinden. Zum Beispiel:

• die gesamte Wohnungseinrichtung (Bilder, Lampen, Möbel, Spiegel, Teppiche usw.)
• Textilien und Ledersachen aller Art (Bekleidung, Gardinen, Schuhe, Vorhänge, Wäsche usw.)
• Elektro- und Gasgeräte (Computer, TV, Kaffeemaschine, Herd, Föhn, Uhren, Waschmaschine usw.)
• Arbeitsgeräte, Bargeld, Bestecke, Bücher, CDs, DVD´s, Fotoalben, Sammlungen aller Art, Schmuck, Spiele und vieles mehr
• Badewanne, Waschbecken und sonstige Installationen und Gebäudebestandteile, wenn Sie diese als Mieter einer Wohnung angeschafft haben
• Lebensmittel und Genussmittel (Brot, Gemüse, Getränke, Gewürze, Kaffee, etc.)
• Und nicht zu vergessen: Auch Ihre Haustiere (Hunde, Katzen, Vögel, Zierfische) zählen zum Hausrat.

Die Versicherungssumme muss dem Neuwert aller Hausratgegenstände entsprechen. Dies hört sich leider einfacher an, als es ist. Denn oft werden viele Hausratgegenstände einfach vergessen, siehe auch "Was gehört denn alles zum Hausrat?".

Am sichersten ist es, wenn Sie einen Wertermittlungsbogen (pdf, 159 KB) zur Hilfe nehmen. Mit dem gehen Sie Raum für Raum Ihrer Wohnung/Ihres Hauses durch, notieren die Werte und bekommen so in der Summe Ihren Hausratwert.

Ist die Versicherungssumme zu niedrig bemessen, besteht eine Unterversicherung. Wir empfehlen, je Quadratmeter Wohnfläche eine Summe von 700 Euro anzusetzen. Diese Summe entspricht in einem durchschnittlichen Haushalt in der Regel dem tatsächlichen Wert je Quadratmeter. Bei 700 Euro je m²-Wohnfläche vereinbaren wir mit Ihnen, dass eine eventuelle Unterversicherung im Schadenfall nicht angerechnet wird.

Wenn die Versicherungssumme kleiner als der tatsächliche Hausratwert ist, besteht eine Unterversicherung. Eine Unterversicherung sollte aber dringend vermieden werden. Bei einem Totalschaden reicht der Betrag sonst nicht aus, alles neu zu beschaffen. Und auch bei Teilschäden müssen wir die Entschädigung kürzen, wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt wurde.

Hierzu ein Beispiel:

In diesem Beispiel wird eine Entschädigung von 6.600 Euro gezahlt. Der Verlust beträgt 3.400 Euro. Bei einem Totalschaden beträgt der Verlust sogar 17.000 Euro.

Unser Tipp:

Beträgt Ihre Versicherungssumme mindestens 700 Euro je m²-Wohnfläche, können wir vereinbaren, dass eine eventuelle Unterversicherung nicht angerechnet wird (Unterversicherungsverzicht).

Die Hausratversicherung ist eine sogenannte Neuwertversicherung. Das bedeutet, dass Sie – sofern die Sachen nicht mehr zu reparieren sind – den Betrag von uns erhalten, den Sie aufwenden müssen, um die gleichen Sachen nach einem Schaden ganz neu zu beschaffen.

Grundsätzlich ist Ihr Hausrat in Ihrer Wohnung / Ihrem Haus versichert. Aber auch

• in den zu Ihrer Wohnung gehörenden Keller- und Speicherräumen
• in Nebengebäuden auf demselben Grundstück
• in Ihrer Garage, die sich in der Nähe Ihrer Wohnung befindet
• in Ihrem Kundenschließfach bei einem Geldinstitut

Versicherungsschutz besteht im Rahmen der "Außenversicherung" auch für Sachen, die sich vorübergehend außerhalb Ihrer Wohnung befinden. Zum Beispiel, wenn Sie zur Reinigung oder zur Reparatur gegeben werden oder aber auf Reisen. Die Entschädigung bei der Außenversicherung ist auf 10 Prozent (bei Hausrat Plus sogar 20 %) der Versicherungssumme begrenzt.

In der Hausratversicherung können Sie bei uns zwischen drei verschiedenen Tarifen wählen:

• Hausrat Plus
• Hausrat Komfort
• Hausrat Kompakt

Den umfangreichsten Schutz bietet unser Tarif Hausrat Plus. Hier haben Sie neben der Grunddeckung (siehe "Was ist versichert...") eine Vielzahl von weiteren sinnvollen Einschlüssen. Zum Beispiel: Mitversicherung von Diebstahl aus dem Kfz, von Sengschäden bis 5 Prozent der Versicherungssumme, von Diebstahl Ihrer persönlichen Gegenstände während eines Krankenhausaufenthalts, von Schäden an Gefriergut durch Stromausfall, etc. Außerdem entfällt in diesem Tarif die Selbstbeteiligung bei Überspannungsschäden durch Blitz.

Der Tarif Hausrat Komfort bietet Ihnen attraktive Grunddeckung sowie als Erweiterung zum Beispiel die Mitversicherung von Überspannungsschäden durch Blitz (mit einer Selbstbeteiligung von 150 Euro), Rückreisekosten aus dem Urlaub nach einem erheblichen Schadenfall, etc.

Der Tarif Hausrat Kompakt ist unsere Sparversion. Hier haben Sie die Grunddeckung, mit jeweils einer Selbstbeteiligung von 150 Euro je Schadenfall.

Wir empfehlen den Einschluss "Haus- und Wohnungsschutzbrief". Mit diesem Servicepaket helfen wir Ihnen in brenzligen Situationen. Wenn Sie Ihren Hausschlüssel vergessen haben und dringend einen Schlüsseldienst brauchen, wenn Wespen ein Nest auf Ihrem Balkon errichtet haben oder wenn die Heizung plötzlich ausgefallen ist. Dies sind nur ein paar Beispiele aus dem Schutzbrief.

Ein Anruf von Ihnen genügt und wir kümmern uns darum, dass Ihnen schnellstens geholfen wird. Dabei übernehmen wir die Organisation und tragen die Kosten bis zu 500 Euro.

Wichtig:
Für Leistungen aus dem Haus- und Wohnungsschutzbrief wählen Sie bitte immer die Telefonnummer 0221-757-2979. Versicherungsschutz besteht nämlich nicht, wenn Sie einen Dienstleister (z. B. Schlüsseldienst) in Eigenregie beauftragen. Unsere Service-Hotline steht daher Tag und Nacht zur Verfügung. Ein Anruf genügt und wir kümmern uns um alles.

Im Einzelnen sind folgende Leistungen enthalten:

Ja, das Fahrrad gehört zum Hausrat und ist daher grundsätzlich über die Hausratversicherung versichert. Der Wert des Fahrrads muss in der Hausratversicherungssumme berücksichtigt werden. Das Rad ist also gegen Einbruchdiebstahl versichert.

Allerdings nur, wenn es sich in der Wohnung oder in einer verschlossenen Einzelgarage oder in einem verschlossenen Kellerraum befindet.

Dieser Schutz reicht aber in der Regel nicht aus. Denn ein Fahrrad wird meist dann gestohlen, wenn es draußen abgestellt ist. Dieses Diebstahlrisiko kann jedoch ebenfalls gegen einen geringen Zusatzbeitrag in Ihre Hausratversicherung eingeschlossen werden.

Nicht immer. Wenn Sie das Fahrraddiebstahlrisiko in Ihre Hausratversicherung eingeschlossen haben, besteht grundsätzlich dann Versicherungsschutz, wenn sich der Diebstahl in der Zeit zwischen 06:00 und 22:00 Uhr ereignet hat.

Aber es gibt Ausnahmen (Versicherungsschutz auch zwischen 22:00 und 06:00 Uhr):

• Wenn das Fahrrad noch in Gebrauch war (zum Beispiel, wenn Sie mit dem Rad unterwegs waren und nach 22:00 Uhr nach Hause fahren wollten)
• Wenn sich das Fahrrad zur Zeit des Diebstahls in einem gemeinschaftlichen Fahrradabstellraum befand
• Wenn Sie in Ihre Hausratversicherung das Zusatzpaket Hausrat Plus eingeschlossen haben, ist der Diebstahl auch zur Nachtzeit versichert.

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